Ставка рефинансирования ЦБ 2020

С 01.01.1992 года в соответствии с телеграммой Центробанка Российской Федерации №216-91 от 29.12.1991 года была введена ставка рефинансирования. Она представляет собой экономический показатель, значение которого влияет на различные экономические процессы в стране.

На что влияет изменение ставки рефинансирования в 2020 году ЦБ

С 01.01.2016 года значение ставки рефинансирования приравнено к значению ключевой ставки, которая была введена в 2013 году. Поэтому ставку рефинансирования отдельно не устанавливают в 2020 году. Но само понятие «ставка рефинансирования» продолжает существовать в нормативных документах и законодательных актах.

Ставка рефинансирования или ключевая ставка оказывает влияние на развитие и стабильность банковского сектора. От ее значения зависят процентные ставки коммерческих банков по депозитам и кредитам/займам.

При повышении показателя ставки рефинансирования увеличивают процентные ставки по кредитам и депозитам, которые предлагают коммерческие банки. Обусловлено это тем, что коммерческие банки берут кредиты в Центробанке под более высокий процент. Рассмотрим на примере. Размер ключевой ставки, под которую банк получил кредит в ЦБ РФ, составляет 7,5%. Населению банк предлагает кредиты под более высокий процент — 11%. Доходность от банковской операции составит 3,5%.

При увеличении показателя ставки рефинансирования повышаются процентные ставки по депозитам. Вкладывать денежные средства становится выгодно. Но при этом снижается потребительский спрос на товары.

Если ставка рефинансирования уменьшается, снижаются и ставки по кредитам. В результате эти банковские продукты может оформить большее количество заемщиков. Возрастает потребительский спрос на товары. Вместе с тем снижается востребованность депозитов, так как ставки по ним снижаются.

Также ставка рефинансирования используется в налоговом законодательстве. Основываясь на ее показатель, рассчитывают пени и штрафные санкции в таких случаях:

• при несвоевременной оплате налоговых платежей и сборов;
• при определении материальной выгоды от экономии на процентах при выдаче беспроцентного займа физическому лицу (с выгоды удерживают НДФЛ);
• при перечислении процента за несвоевременный возврат излишне удержанного НДФЛ используют ставку рефинансирования.

Ставку рефинансирования или ключевую ставку используют в гражданско-правовых отношениях. С ее помощью рассчитывают размер неустойки за невыполнение денежных обязательств, указанных в договоре (соглашения между контрагентами). Также ее применяют при заключении договоров займа. При этом в договоре указывают размер штрафных санкций, рассчитываемых с учетом ставки рефинансирования.

Ставку используют в трудовом праве. По ней рассчитывают штрафные санкции (компенсацию) за несвоевременную выплату сотруднику заработной платы. Размер определяют на основании 1/150 ставки рефинансирования (ст. 236 Трудового Кодекса РФ).

Как менялась ставка рефинансирования в 2020 году

Размер ставки рефинансирования или ключевой ставки (учетной) влияет на уровень инфляции в стране. Если проанализировать динамику изменения показателя, можно сделать вывод, что стабилизировать значение ставки рефинансирования стало возможным только в начале 2000-х годов. Самый первый показатель был 20%. Но уже в течение 5 месяцев он увеличился в четыре раза. В соответствии со статистическими данными, до середины 1994 года наблюдался стремительный рост показателя. После достижения им отметки почти в 200%, он начал постепенно снижаться. Обусловлено это тем, что Центробанк РФ начал проводить более эффективную кредитно-денежную политику.

В соответствии с информацией Банка России от 13.12.2019 года, с 16 декабря 2019 года по 9 февраля 2020 года действует ставка 6,25%. по сравнению с предыдущим показателем она ниже 0,25 пунктов. С 10 февраля 2020 года ставка рефинансирования снижается до 6,00% (информация Банка России от 07.02.2020 года). Весной мировая экономика начинает испытывать кризис ввиду пандемии COVID 19. В апреле ЦБ РФ принимает решение о снижении ставки рефинансирования, чтобы обезопасить экономику страны. С 27 апреля 2020 года начала действовать ставка в размере 5,50% (информация Банка России от 24.04.2020 года). В июне Совет директоров принимает решение об очередном снижении ставки до 4,50%. Этот показатель действовал до 26 июля 2020 года. И уже с 27 июля и до очередного заседания Совета директоров, которое состоит в феврале 2021 года, действует ставка в размере 4,25%. Она стимулирует экономику, а также позволяет банковскому сектору привлекать большее количество клиентов.

Размер ставки рефинансирования в 2020 году и прошлые периоды: таблица